Capacité d'emprunt

En France, les banques suivent une règle posée par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) : le taux d'effort d'un emprunteur ne doit pas dépasser 35 % de ses revenus nets, assurance comprise. Cet outil applique ce plafond pour estimer votre marge.

Comment se calcule le taux d'endettement ?

On divise l'ensemble des mensualités de crédit (prêt immobilier visé, plus les crédits en cours) par les revenus nets mensuels, le tout multiplié par cent. Au-delà de 35 %, la plupart des dossiers sont refusés, sauf dérogation.

De la mensualité au montant empruntable

Une fois connue la mensualité disponible (35 % des revenus moins vos crédits actuels), le montant finançable dépend du taux d'intérêt et de la durée du prêt. Une durée plus longue augmente la somme empruntable, mais renchérit le coût total du crédit.

Une estimation, pas un accord

Ce calcul ne tient pas compte de l'assurance emprunteur, de votre apport, du reste à vivre exigé ni de la politique propre à chaque banque, qui peut déroger jusqu'à une part de ses dossiers. Prenez-le comme un ordre de grandeur avant d'en discuter avec un courtier ou votre conseiller.